Масштабные приписки в системе медстрахования США: как работают фиктивные полисы

По данным свидетельских показаний, представленных Подкомитету по административному государству, регуляторной реформе и антимонопольной политике Юридического комитета Палаты представителей США, в 2024 году около 14,3 миллиона человек были неправомерно зачислены в программы ACA и расширение Medicaid — это примерно треть всех участников. Главным спикером слушаний выступил президент Института здравоохранения Paragon Брайан Блейз, по оценкам которого федеральные расходы на такие «воздушные» полисы в том же году составили около $65 млрд.

Как устроена схема

Механика простая: в пандемию Конгресс резко увеличил субсидии, и для заявителей с низким доходом полную премию платит государство. Страховщик получает деньги за каждого числящегося в системе. Брокер — комиссию за каждого приведённого. По данным Блейза, некоторые операторы в крупных колл-центрах зарабатывали более $6 000 в день, а в одном из них агент, как передаёт источник, признался, что примерно половина записанных клиентов вообще не знали о своём «покрытии».

Среди «лишних» зачислений — люди, не знающие о своём полисе, дублирующиеся страховки и заявки с доходами, не соответствующими требованиям. Paragon фиксирует: 5,1 млн неправомерно зачисленных в биржевые планы в 2024-м, прогноз на 2025-й — уже 6,5 млн. Число участников, не воспользовавшихся полисом ни разу, с 2021 по 2024 год утроилось почти до 12 млн. 35% всех зачисленных на биржу и 40% полностью субсидируемых не подали ни одного страхового случая в 2024 году. Только на «нулевые» полисы федеральные налогоплательщики, по оценке института, отправили страховщикам более $35 млрд. Подкомитет также ссылается на проверку GAO: эксперты оформили 24 заявки на фиктивные личности — 23 из них успешно получили субсидированное покрытие.

Почему это сигнал и для нас

Это не локальная американская история, а универсальный сценарий. В любой системе, где есть субсидии и слабая верификация, мошенники собирают «нулевые» полисы и зарабатывают на чужих данных — чем проще все поверят на слово, тем жирнее схема. Работает та же логика, что и в вирусной культуре абсурдных пранков: люди репостят, не проверяя, а монетизация идёт на счётчиках просмотров. Со страховками то же самое — деньги капают за каждого, кто «числится», но никогда не приходит.

Практический чек-лист пациента простой. Если звонят с предложением оформить «бесплатную» страховку, требуйте официальное подтверждение на бумаге или в личном кабинете. Проверяйте на Госуслугах или через страховую, не появился ли прикреплённый полис или клиника, которых вы не выбирали. Сверяйте указанный в заявке доход с тем, что реально подавали. Любое расхождение — повод звонить в страховую и фиксировать заявление.

Вердикт: для пациента эта история — не повод тревожиться, а причина включить режим бессовестно-въедливого тестировщика. Всё, что оформлено на ваше имя без вашего ведома, — это баг, который надо фиксить лично, а не доверять формулировке «нам всё оформили».